Ключевая ставка: что это такое, зачем нужна и на что влияет изменение процента

Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года повысил ключевую ставку до 21% годовых. Когда ставка повышается, и особенно если она выше, чем в экономиках других валют, то на рынок приходят инвесторы, желающие вложиться в более крепкую единицу и заработать на ее росте. Как результат, спекулянты выкупают нацвалюту с рынка и курс стабилизируется. Изменения ключевых ставок крупнейших центральных банков влияют на цены на мировых финансовых и товарных рынках, а также на курсы валют. Ставки по вкладам сразу начали расти, и это помогло повысить привлекательность вкладов как инструмента сбережения по сравнению с иностранной валютой.

Облигации

Это минимальная процентная ставка, под которую Центробанк готов кредитовать коммерческие банки, и максимальная ставка, под которую он может принимать у них депозит», — пояснила она. Рост ключевой ставки приводит к повышению процентных ставок по кредитам, что делает их менее привлекательными. Заемщики могут отложить крупные покупки или вовсе отказаться от кредита, если не уверены в своей способности выплачивать более высокие проценты. Обратная ситуация — когда Банк России понижает ключевую ставку (так периодически бывает). У коммерческих банков появляется возможность выдавать деньги под меньший процент. Например, оборотными кредитами часто пользуются продавцы товаров на маркетплейсах.

Где и как можно узнать ключевую ставку

Именно поэтому все финансового грамотные граждане внимательно следят за динамикой базовой ставки и на основании ее изменения вносят коррективы в свою финансовую стратегию. Высокие ставки помогают форекс клуб тюмень отзывы гражданам сохранить свои сбережения в условиях повышенной инфляции. Это значит, что те проценты, которые получит вкладчик, когда его вклад закончится, перекроют общий рост цен за это время.

• Правда, это лишь один из факторов, который воздействует на валютный рынок.
• Соответственно, когда ключевая ставка растет, то растет и доходность по облигациям, а цены на них снижаются.
• При негативном сценарии реализации проекта планы придется отложить.
• Основная задача регулятора — найти баланс между всеми участниками рынка и всеми процессами — инфляцией, экономической активностью и финансовой стабильностью.
• Уровень ключевой ставки также учитывается при расчёте налогов и некоторых штрафов, связанных с нарушениями налоговых обязательств и трудового законодательства.
• С начала июня доллар к рублю вырос более чем на ₽10 в абсолютном выражении.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования — в чём разница

Снижение КС стимулирует экономический рост государства, повышение — сдерживает. Ключевую ставку без преувеличения можно назвать главным оружием Центрального банка. От чего она зависит и на что влияет, разбираемся в этой статье.

Сам Банк России в последние недели объяснял падение курса рубля изменениями торгового баланса — импорт растет, а экспортная выручка в валюте уменьшается из-за снижения цен на сырье. Банки не так активно анонсируют изменения по кредитам, как по вкладам. Но в трех кредитных организациях — ВТБ, Абсолют Банке и банке «Зенит» — допустили корректировку условий для потенциальных заемщиков. «Несмотря на очень высокие ставки, в текущих макроусловиях спрос на рыночную ипотеку останется высоким, а наличие льготных программ на рынке приведет лишь к умеренному снижению динамики сегмента до конца года.

Чем грозит повышение ключевой ставки

Кроме того, корпоративные клиенты банков конвертировали валютные кредиты в рублевые, а сами кредитные организации покупали иностранную валюту, чтобы сбалансировать свои открытые валютные позиции. В то же время Банк России отметил, что внутриполитические события 23–25 июня (события, связанные с ЧВК «Вагнер». — «РБК Инвестиции») «оказали незначительное влияние» на месячную динамику рубля. Заместитель председателя Центробанка Алексей Заботкин объяснял в конце июня, что динамика курса определяется потоками платежного баланса и в первую очередь тем, что происходит с экспортом и импортом. Крупные российские банки еще до решения ЦБ по ставке начали предлагать клиентам-физлицам повышенные проценты по вкладам и поднимать ставки по ипотеке.

Индекс стоимости кредитов от аналитического центра «Финуслуг» составляет 19,73%. За время с предыдущего заседания tokenexus Банка России этот показатель вырос на 0,18 п.п. Но по сравнению с концом 2022 года индекс снизился на 0,54 п.п.

Впрочем, для рынка ипотеки уже все равно, какая ставка – 15% или 21%, считает руководитель аналитического центра “Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU” Олег Репченко. “Ставки по ипотеке и в том и в другом случае находятся за “красной чертой” для заемщиков”, – подчеркнул эксперт. Она подчеркнула, что рост цен приводит к тому, что государство индексирует тарифы, пенсии, уровень минимального размера оплаты труда и государственных выплат, что еще сильнее их подстегивает. О том, что высокая ключевая ставка усилила финансовую нагрузку на российские предприятия, заявили в своем докладе аналитики Центра макроэкономического анализа и прогнозирования. Как отметил Юрий Кравченко, рынок уже заранее отыгрывал возможное ужесточение процентной политики, однако сегодня ЦБ еще больше усилил жесткость, что непременно отразится на долговом рынке в ближайшие недели, месяцы. Падение индекса МосБиржи с майских максимумов в моменте достигло 30%, после заседания 13 сентября был сильный отскок, но рынок акций по-прежнему в солидном минусе с начала года.

В период роста базовой ставки объем денежной массы в обращении сокращается, они становятся более «ценными», в конечном итоге это приводит к укреплению национальной валюты. В первую очередь ключевая ставка влияет на рынок облигаций. Причина в том, что государство или компании выпускают облигации тоже под процент, и этот процент также чуть выше, чем рекомендации: как определить разворот тренда базовая процентная ставка. Когда ЦБ снижает ставку, доходность по облигациям снижается вместе с ней. Но те облигации , которые к тому моменту уже продаются на рынке, растут в цене, ведь их доходность выше, поскольку рассчитывалась на основании предыдущей процентной ставки. Кроме того, отмечается, что ключевая ставка влияет на фондовый рынок.